Comment tomber dans le surendettement

Mon histoire

Pour bien situé le contexte je vais vous raconter ma propre expérience, en 2010 mon ex-femme et moi avons décidé de construire la maison de nos rêves. A l'époque nous étions tous les deux dans la vie active et nous avions un budget ménage de 3600 euros par mois sans aucun prêt.

Nous avons trouvé une banque qui était d'accord de financer notre projet à hauteur de 195000 euros pour une mensualité de 980 euros par mois. Heureux et excité à la fois nous avons choisi un constructeur et en 8 mois la maison est sortie du sol. 

Premier contretemps: à la fin des travaux le constructeur nous annonce des frais supplémentaires, en fait dans l'euphorie du moment nous avons signé un avenant de 5800 euros pour l'installation d'un poêle à granulé, le constructeur nous a rouler dans la farine et nous ne pouvions faire machine arrière.  

Donc mon premier conseil, soyez toujours méfiant avec les constructeurs immobilier, ce qu'ils veulent avant tout c'est ne pas perdre d'argent et faire du bénéfice.

Second problème: arrive également la facture du carreleur à hauteur de 10000 euros, nous n'avions plus d'argent pour le régler. Direction la banque pour obtenir un autre prêt de 35000 euros pour une mensualité de 480 euros par mois. 

Malheureusement nous ne nous sommes pas arrêtés là, lorsque vous construisez une maison neuve il faut penser aux installations extérieures qui ne sont pas comprises dans la construction, ramener de la terre pour stabilisé le terrain, clôturer le terrain, mettre un portail, agencer les extérieurs, agencer les intérieurs...

Mon second conseil est de bien prévoir dans votre prêt immobilier les agencements extérieurs et tous les faux frais.

Sans réfléchir nous sommes partis dans la spirale des crédits faciles, le petit bonhomme vert et compagnie pour au final arrivé à une facture de 277000 euros maison comprise. Oui c'est énorme et irréfléchi, j'en suis conscient aujourd'hui.

Très vite, nous ne pouvions plus régler la totalité des mensualités, notre banque a commencé à rejeté des prélèvements et tout s’enchaîne, suppression de découvert bancaire, chèques impayés, assurances résiliées,  jusqu'au jour ou les huissiers frappent à la porte, le stress et l'angoisse commencent et la vie de couple en prend un coup.

Entre temps mon ex femme est tombée malade, ce qui paraissait une simple discopathie s'est transformée en fibromyalgie, elle ne pouvait plus exercer son travail et s'est donc retrouver en maladie avec une perte non négligeable de son salaire, puis en invalidité partielle.

La fin d'un rêve

Ce qui devait être le projet d'une vie s'est transformé en cauchemar, je suis en instance de divorce, la maison va être bradée, ma fille ne supporte pas la séparation, mon ex femme n'a plus qu'une maigre pension d'invalidité pour vivre donc je vais être obligé de payer la dette seul avec un enfant à charge.

J'ai mis un an à retrouver la confiance, après une dépression, un arrêt de travail, on peut très vite sombrer, mais dites vous que rien est perdu, il faut garder la tête hors de l'eau et chercher les solutions pour avancer.

Les solutions

• Contactez rapidement vos créanciers si vous avez souscrit une assurance d'incapacité de travail, regardez cet article: Les assurances de prêts

• Montez un dossier de surendettement, regardez cet article : Dossier de surendettement
• Rapprochez-vous de votre mairie et prenez rendez-vous avec une assistante sociale.